La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha publicado un conjunto de nuevas reglas antilavado destinadas a reforzar la prevención del lavado de dinero. Estas normas, que fueron divulgadas en el Diario Oficial de la Federación el siete de agosto, exigen a bancos, sociedades financieras, uniones de crédito y otros sujetos obligados, dejar atrás los esquemas de controles generales.
Nuevas disposiciones basadas en el riesgo
Las reglas introducen el Enfoque Basado en Riesgo (EBR), el cual obliga a las instituciones financieras a evaluar, clasificar y documentar los riesgos asociados a sus clientes, operaciones y servicios. Este modelo establece que la "debida diligencia proporcional" debe aplicarse, indicando que a mayor riesgo, se requirieren mayores controles.
Entre las modificaciones clave se incluye la clasificación de clientes, la identificación del beneficiario controlador y la introducción de mecanismos automatizados de monitoreo. Además, la Secretaría de Hacienda ha resaltado medidas específicas para las personas políticamente expuestas y las organizaciones sin fines de lucro.
Implementación escalonada de las nuevas reglas
De acuerdo con la SHCP, la implementación de estas nuevas normas se llevará a cabo de forma escalonada. A partir de noviembre, comenzarán con un periodo de seis meses de capacitación, con el objetivo de que en marzo de 2027 todos los sujetos obligados cumplan con las nuevas obligaciones.
Por lo tanto, durante este tiempo, se espera que las instituciones ajusten sus sistemas, manuales y procedimientos internos, a la vez que capaciten a su personal sobre las nuevas reglamentaciones. Esto busca facilitar una transición ordenada y eficiente hacia el nuevo marco regulatorio.
La medida forma parte de las reformas implementadas entre 2025 y 2026, y pretende alinear el marco legal mexicano con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), fortaleciendo la gestión de riesgos y mejorando la identificación de operaciones vinculadas a recursos de procedencia ilícita.